Банковская гарантия: участники отношений

/ 28 сентября 2010 года / Просмотров: 1393 / Раздел: Другое

Банковская гарантия. Субъекты правоотношений, возникающих по поводу предоставления банковской гарантии.

При предоставлении банковской гарантии участниками правовых отношений являются банк-гарант, принципал и бенефициар.
Под банком-гарантом следует понимать сам банк, который выдаёт гарантию, принимая на себя обязанность при наступлении определённых указанных в гарантии обстоятельств, произвести оплату конкретному лицу, обозначенному в ней. Субъектом правоотношений здесь может выступать не только банк, но и страховая компания или кредитная организация.
Принципал - это лицо, от которого исходит инициатива по предоставлению банковской гарантии. Принципал фактически является должником, заёмщиком в рамках основного долга.
Бенефициар - это лицо, для которого в его пользу и по его требованию банком-гарантом осуществляется уплата денежных средств. В рамках основного долга выступает в качестве кредитора.

Банковская гарантия. Понятие, содержание и особенности использования.

Обычно термин «гарантия» принято использовать в качестве синонима поручительства. Их объединяет то, что и гарант и поручитель одинаково несут обязательство по уплате денежных средств в случае, если сам должник не исполнил это обязательство. Участники правовых отношений здесь также выступают в одинаковых позициях. А основные особенности, определяющие различие этих двух понятий находят своё проявление в широком спектре правового поля. Банковская гарантия признаётся односторонней сделкой, потому как изъявление воли одной стороны (гаранта) является достаточным основанием для её заключения. Банковская гарантия не имеет зависимости от правовых отношений между принципалом и бенефициаром.
Следовательно, банковская гарантия представляет собой письменное обязательство гаранта уплатить по требованию бенефициара денежные средства в соответствии указанными в гарантии обстоятельствами. Таким образом, банк-гарант предоставляет по воле принципала от своего имени обязательство об уплате бенефициару (кредитору принципала) денежной суммы согласно условиям гарантии.
В банковской гарантии должна содержаться информация, которая позволяет бенефициару убедиться в том, что гарантия выдаётся действительно правомочным субъектом. Это должно быть отражено в его лицензии. Также бенефициар должен убедиться в том, что лицо, подписывающее документ, имеет соответствующие полномочия. Для этого гарант должен ознакомить бенефициара с лицензией, или предоставить нотариально заверенную копию вместе с гарантией.
На сегодняшний день банковские гарантии находят широкое применение среди банковских клиентов и самих банков. Происходит это потому, что гарантии обладают высокой степенью надёжности и оперативной реализации. Что касается банков, то для них этот вид деятельности приносит доход, так как они взимают комиссионные за оказание этих услуг. В отличие от кредитных операций банковские гарантии не создают требования о немедленном отвлечении средств из оборота, так как оно либо не происходит вообще, либо имеет временную отсрочку.

У российских банков разработана и давно реализована на практике процедура выдачи гарантий под обеспечение. Для стабильных клиентов обеспечением может послужить договорённость, благодаря которой, банк вправе производить списывание определённых сумм со счетов клиентов с целью возмещения финансовых затрат, понесённых гарантом. Остальные клиенты для обеспечения чаще всего закладывают ценные бумаги, занимаются оформлением залога товарных и материальных ценностей и т.д.

Как происходит оформление гарантий в банковской практике:

На начальном этапе заёмщик предоставляет в банк-кредитор предгарантийное письмо, содержащее согласие банка-гаранта на обеспечение возврата кредита данным заёмщиком. Далее кредитный комитет принимает решение о возможном использовании гарантии данного банка-гаранта. В случае если решение окажется положительным, то банк-кредитор направляет запрос о предоставлении ряда документов, таких как: оригинал гарантии, копию рецензии банка, его баланс и копию аудиторского заключения.

Банковские гарантии подразделяются на следующие виды:

- Условная и безусловная гарантия (по первому требованию). Это зависит от конкретных условий уплаты денежных средств бенефициару. В случае условной гарантии, гарант обязан произвести платёж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара. Это должно сопровождаться документами, в которых имеется доказательство или подтверждение ненадлежащего исполнения своих обязательств принципалом. При безусловной гарантии гарант обязан произвести оплату при первом письменном требовании бенефициара, что должно соответствовать условиям гарантии. Срочность и безотзывность являются главными характерными чертами банковской гарантии. Это означает то, что гарант не имеет права отказаться от принятых на свою сторону обязательств, в одностороннем порядке без согласия бенефициара. Очень редко встречаются отзывные гарантии. Ведь они полностью не соответствуют самой природе банковских гарантий, чем вызывают недоверие у бенефициаров.
- Обеспеченные и необеспеченные гарантии. Обеспеченная гарантия подразумевает наличие имущества в качестве залога или другого способа обеспечения. Необеспеченная - просто письменное обязательство банка.
- Подтверждённая банковская гарантия. Этот вид банковской гарантии подразумевает подтверждение, как в полной, так и в частичной сумме другим банком, который несёт солидарную ответственность перед бенефициаром.
- Синдицированная гарантия банка. Она также имеет второе название - консорциальная гарантия. При синдицированной гарантии участниками правоотношений могут стать сразу несколько банков, которые действуют через основной банк-гарант. В основном применяется при важных и крупных сделках.
- Прямые гарантии и Контргарантии.В случае прямых банковских гарантий - сам банк-гарант берёт на себя обязательство перед бенефициаром. Контргарантия выдаётся тогда, когда банк требует по поручению принципала получения гарантии уже от другого банка, выдав при этом встречное обязательство.

Теги: