Поручительство

/ 04 ноября 2010 года / Просмотров: 665 / Раздел: Кредит

Использование банками разнообразных способов обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам (неустойка, залог, банковская гарантия, удержание имущества должника и другие) направлено на то, чтобы уменьшить свои потери в ситуации, когда заемщик не может выполнить свои обязательства по заключенному кредитному договору. Таким способом может быть и поручительство.

Сущностью поручительства является то, что поручитель обязывается нести ответственность перед кредитором иного лица за исполнение тем обязательств полностью или в части.
Благодаря договору поручительства кредитор может надеяться на возвращение долга, так как при неисполнении обязательств заемщиком, кредитор предъявляет свои требования к поручителю.

Договор, в обязательном порядке, заключается в письменной форме, иначе он может быть признан недействительным, следовательно, договор расторгается.

Если обязательства не исполнены или исполнены ненадлежащим образом, то заемщик и его поручитель несут ответственность перед кредитором солидарно, а именно, кредитор может предъявить требование не только к заемщику и поручителю одновременно, но и к кому-то из них отдельно, как полностью вернуть долг, так и его часть. Иными словами, поручитель несет такую же ответственность перед банком, как и заемщик, в том числе он обязан уплатить проценты, судебные издержки, в случае обращения кредитора в суд, а также иные убытки. Это случается, если в договоре нет никаких оговорок.
В отношении частичной ответственности, возможно указать в договоре, что поручитель обязан вернуть лишь сумму, на которую был выдан кредит, без уплаты процентов или неустойки за пользование кредитом более длительное время, чем было предусмотрено в договоре.

Лишь только с письменного согласия поручителя возможно продление срока действия договора, изменение существенных условий договора, ухудшающих его положение – увеличение ответственности перед кредитором, возможность перевода долга на другое лицо и иные негативные последствия.

Основные требования, предъявляемые к лицу, желающему стать поручителем:
• мужчины в возрасте до 60 лет, женщины в возрасте до 55 лет;
• стабильная заработная плата или иной доход;
• лицо не привлекалось к уголовной ответственности за финансовые преступления;
• наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации.

Банки охотно предоставляют кредиты, если поручителями выступают родственники заемщика, либо организация, в которой он работает.
Кредитор требует предоставить поручителями такой же объем информации, как и заемщик. Вся информация заносится в специальную анкету, которая подписывается лично поручителем.

Правами поручителя считаются:
1. После исполнения обязательства перед банком поручитель получает все права кредитора по данному обязательству, именно в том размере, в котором он его исполнил.
2. Поручитель также может потребовать от должника возместить убытки, которые были понесены в период исполнения обязательства, и проценты. Такой процесс перехода прав оформляется в виде договора об уступке права требования.
3. Кредитор обязан передать кредитору все необходимые документы, подтверждающие требования, а также права, обеспечивающие данное требование – копия договора поручительства, кредитного договора и об уступке права требования, платежные документы.
Данные правила применяются, если законом или договорами не предусмотрены иные условия.

Поручительство прекращается в случаях:
1. если обязательство исполнено;
2. если осуществлен перевод долга на другое лицо;
3. если кредитор отказался от своих требований;
4. если закончился срок действия договора поручительства.

Советы поручителю
Не стоит торопиться соглашаться выступать в роли поручителя. Для начала оцените свои возможности и непредвиденные ситуации, которые могут возникнуть. Уверены ли Вы в том человеке, поручителем которого Вы собрались быть? В состоянии ли Вы платить по обязательствам должника, в случае не исполнения им этих обязательств?

В случае если Вы стали поручителем, у Вас могут возникнуть проблемы при желании взять кредит самому. Ведь банк строго проверяет, есть ли у Вас неисполненые обязательства по другим кредитам, а также, являетесь ли Вы чьим-либо поручителем.
Также проблемой для взятия в банке кредита может быть то, что в свое время Вы стали поручителем лица, которое не выполнило или ненадлежащее выполнило свои обязательства по кредитному договору. Это отрицательно отразилось не только на его кредитной истории, но, в том числе, и на Вашей. Поэтому лучше все тщательно обдумать и взвесить все «за» и «против».